Причем негативные последствия отказа от KYC заденут даже бизнес. Если финансовая криптовалютная компания не захочет имплементировать верификацию в свой воркфлоу, то это станет поводом для https://www.xcritical.com/ открытия уголовного дела против ее руководства. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.
Правила KYC / AML, предлагая свое решение проблемы идентификации, обеспечивают приятие криптовалют в обществе, но в то же время, они вызывают конфликт между пользователями и регуляторами. Давайте рассмотрим, в чем состоит это противоречие, что собой представляют сами правила, как пройти верификацию на бирже и соответствовать всем правилам KYC/AML. В тот момент, когда личность пользователей не установлена, преступники, желающие отмывать, обманывать, уклоняться от налогов или финансировать терроризм, получают свободу действий. Это происходит потому, что в этом случае нет организации, которая следила бы за тем, на что они тратят свои деньги. Счет, с которого отправляются деньги, не привязан к личности, поэтому эти организации не знают, кто на самом деле отправляет средства. Дело в том, что многие биржи не разработали полностью безопасных KYC-систем, которые бы могли защитить информацию о клиентах.
Комплексный контроль клиентов необходим для компании любого размера. Его основная цель – оценка потенциального риска от сотрудничества с данным пользователем. Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае. Пользователь предоставляет необходимые данные во время регистрации и после этого актуализирует их время от времени.
Кроме того, по некоторым сведениям, третьи лица уже похищали данные KYC-пользователей, находя слабые места в программном обеспечении бирж. Благодаря постоянному мониторингу информации биржа может оперативно выявлять подозрительные операции. С помощью этой процедуры платформы выявляют крупные транзакции в страны, которые, по данным правительства США, связаны с террористическими организациями.
Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями. «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении. Именно поэтому так важно анализировать крипту еще до покупки в соответствии с определенными регламентами. Дело в том, что большинство криптовалютных бирж не проходят официальное лицензирование, так что совершенно не обязаны соблюдать официальные рекомендации по борьбе с отмыванием денег.
Обычно клиентам нужно отправить свои данные для KYC при регистрации учетной записи. В некоторых случаях эти действия потребуются и в случае появления изменений в ранее предоставленных данных (к примеру, если человек сменил имя). Таким образом, любая компания, которая работает с фиатными средствами, должна проверять своих клиентов, чтобы убедиться, что они те, кем себя называют, aml проверка и что их средства получены из законных и понятных источников. Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят. Как вы уже поняли, KYC-требования – это часть борьбы с отмыванием денег (Anti Money Laundering measures).
Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам. Требования KYC и AML в криптовалютных биржах встречаются при создании личного счета. Чтобы пользователи охотнее оставляли свои данные, владельцы сервиса вводят ограничение на срок вывода, количество средств для ввода и вывода.
Основная цель заключалась в предотвращении неправомерного использования финансовой системы для отмывания денег. Это законодательство постоянно пересматривается с целью снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. В стране с 2017 года активно применяются нормативы, призванные усилить борьбу с отмыванием грязных денег – The Money Laundering Regulations. О степени их жёсткости можно говорить долго, но «жалеть» практический бизнес не стоит. Верификация на бирже — это процесс проверки данных пользователя криптовалютной биржи с целью подтверждения личности.
Кроме того, в скором времени будет введено еще несколько вариантов. Позволяет совершать операции с криптовалютой без KYC на P2P-платформе. Далеко не все пользователи положительно относятся к механизму верификации.
В его рамках создан форум для решения вопросов, связанных с противодействием отмыванию денег, на межгосударственном уровне. Например, AMLBot работает в двух режимах и предлагает провести базовую проверку или полноценное расследование с подробным анализом. Во время проверок риски оценивают по шкале риск-скор (risk-score) от zero до 100.
Один из таких примеров — Общие Положение о защите данных (GDPR), как раз направленное на унификацию норм защиты данных пользователей в государствах Евросоюза (ЕС). Так, в соответствии с положением, пользователи и организации должны соблюдать нормы KYC/AML (знай своего клиента/отмывание денег), разработанные для обеспечения безопасности данных клиентов. Под AML мы понимаем все процессы, правила и т.д., используемые для борьбы с отмыванием денег. То есть KYC — это один из различных компонентов противодействия отмыванию денег.
Чем больше цифра — тем выше вероятность того, что криптовалютный адрес связан с преступниками. Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов. Чаще всего – копия договора об аренде, либо копии коммунальных счетов.
В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают. Биржи вынуждены соблюдать такую политику по негласным общемировым правилам. Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML. Это же правило актуально и в других юрисдикциях, поскольку данные блокчейна необходимы для расследований преступлений.